俄罗斯·专享会官方网站

借助春节将至的东风，银行拉开了新一轮消费贷利率“内卷”的帷幕

。

招商银行闪电贷最低年化利率3%起、孝感银行宁来花推出新客首借专享年化利率、兴业银行每逢周六发展“疯狂星期六”活动，奖品为兴闪贷3.2%固定利率优惠券，每周限量1000张···公开信息显示，近期以股份造银行为主的中幼银行推出了诸多“诚意满满”的消费贷利率降价活动

。除直接降低贷款利率表，银行还推出了多种“促销伎俩”，诸如新客专享、打折券、“拼团”贷、送红包、送礼物、抽奖等等

。

对于银行集体进行消费贷利率限时促销活动，分析人士以为，在“开门红”的关键节点，有助于整年的信贷投放规划

。另一方面，当下消费贷已成为银行业务沉要增长点，对于提振消费也有推进作用

。随着市场利率中枢下移，为消费贷成本让出降落空间，将来消费贷利率或仍走低，但幅度或有限

。

消费贷利率普降至低位

岁末岁首正值银行传统“开门红”节点，兼之春节将至，诸多银行借此机遇在消费贷产品上推出了一系列铰符率的优惠措施，各类消费贷产品普遍降至“3”字头

。

在招商银行手机App上搜索#闪电贷龙年迎春惠消费#跳转出的活动页面显示，招商银行闪电贷达标客户可享利率低至3%起

。满足活动要求的新老客户，凭据闪电贷招米值分数将发放分歧的闪电贷利率优惠券，满足利率最低一档的前提为：闪电贷招米值＞17000，招商银行发放一张3%闪电贷利率券，限24期及以下贷款期限可用

。

此表，闪电贷单笔提款成功金额达到15万元(含)以上的客户，可获得新春惊喜大礼包一份，每天限量1000份

。满足活动前提的用户，还可抽取华为86英寸电视、周大；平鹗至吹却罄，并享受3年先息后本等

；疃Ψ蛭2024年1月2日至2月8日

。

孝感银行宁来花在多个平台上的宣传页面上显示，克日起，在孝感银行告贷，新客首借专享年化利率3.6%（单利），最高可借20万元，借1万元日息0.59元起，最快1分钟放款，额度不使用不收费

。具体金额及利率以现实审批为准

。页面同时显示，孝感银行非首借用户年化利率(单利)在3.98%-15%之间

。

在此之前，孝感银杏装宁来花”还曾推出过感恩福利，对于部门特邀客户告贷有机遇享1.1%（单利）年化利率券

。

广发银行宣传图显示，在2024年1月1日至2月29日活动期间，新申请、并审批通过的客户，有机遇享受优享贷限时利率低至3.0%，更有机遇享受15天免息优惠

。

此表，还有一部门银行推出了消费贷“拼团”享受更低利率的活动

。在兴业银行2024龙年新春主题活动中，幼我消费贷款兴闪贷年化利率（单利）最低3.0%起

。该行还在兴闪贷“兴”福同享活动中开启“拼团”模式，切合前提的用户，在7日内邀约1位客户成功申请并审批通过，每位参团客户可别离获得1张8折利率优惠券；邀约3位及以上客户成功申请并审批通过，每位参团客户可别离获得1张7.5折利率优惠券，每次成团成功限发放1张兴闪贷利率优惠券

。系统将凭据成团情况，自动为客户发放较高力度的优惠券

。

将来减利空间或有限

现实上，银行消费贷利率之间的“内卷”已有时日

。2023年，在618年中购物节、双十一等关键节点，银行也曾推出过一系列消费贷利率优惠活动

。

融360数字科技钻研院监测的数据显示，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行均匀利率为3.41%，环比降落1BP

。其中，国有行消费贷最低可执行利率均匀水平为3.46%，环比上涨1BP；股份造银行消费贷最低可执行利率均匀水平为3.36%，环比降落4BP

。

而在2022年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行均匀利率为4.2%

。一年之间，全国性银行线上消费贷最低可执行均匀利率降落了近80个基点

。凭据梳理，自2023年7月起，全国性银行线上消费贷最低可执行均匀利率陆续四个月环比降落，但后期降幅显著放缓

。

融360数字科技钻研院分析以为，“双11”消费季期间，部门银行发展消费贷利率限时促销活动，进入12月份，银行釉祓头迎战“开门红”，相比往年，今年的“开门红”营销活动有进一步提前之势，银行两全规划下一年信贷投放铺排，优化信贷机构，盘活存量金融资源，维持信贷规模稳重增长

。此表，岁首往往是信贷投放顶峰期，提前备战能更好地锁定整年收益

。

步入新年，在消费贷利携带域银行仍维持廉价战术

。对此，浙江大学国际结合商学院数字经济与金融创新钻研中心联席主任、钻研员盘和林以为，银行消费贷利率下调，一方面是由于市场利率中枢下移，带头了消费贷成本降落

。2023年以来，稳重的钱币政策持续发力，通过屡次降准降息，央行不休疏导银行降低信贷利率

。

另一方面，在传统的对公贷款、幼我按揭贷款以及经营贷方面，目前银行已进入瓶颈期，业务增量在消费贷，这也正是银行不惜大幅降低利率、开年大力抢占消费贷市场的一个沉要原因

。

在盘和林看来，利率降低仍是消费贷的风雅向

。一方面，从监管层表态来看，市场利率或仍将降落

。央行行长潘功胜近日暗示，要“维持利率水平与实现潜在经济增速的要求相匹配”“推进降低企业融资和居民信贷成本”

。

公开信息也显示，2023年以来，有关部门屡次发文强调加大金融对消费的支持力度，例如国度发展鼎新委《关于复原和扩大消费的措施》和国度金融监督治理总局《关于金融支持复原和扩大消费的通知》，都对此做出具体部署

。后者在合理确定利率水平方面指出，通过内部挖潜，致力降低治理成本、获客成本微风险成本，最大限度降低利费水平

。

另一方面，盘和林指出，此刻消费贷是银行沉点钻营的重要业务，所以将来银行必然会持续加大对消费贷市场的投入力度，“价值战”生怕还将愈演愈烈，开年只是由于特殊功夫节点给“价值战”创造了一个由头

。

“尤其是2023年底到2024岁首，无数中幼银行再次下调了存款利率，下调幅度集中在10基点至30基点之间，资金供给端成本降落，这为消费贷利率进一步降落创造了空间

。”盘和林称：“‘价值战’的背后是银行在消费贷领域进行的同质化竞争，将来银行只有脱节同质化竞争，走向差距化，能力有更辽阔的发展空间

。”

光大银行宏观分析师周茂华也以为，整体看，近年来，消费贷利率一降再降、少数产品期限持续耽搁等，这些更多属于营销战术，反映了国内消费逐步回暖过程中，消费贷市场整体需要走势

。同时，也反映同业同质化竞争较为强烈等

。相对于消费贷行业整体负债成本情况，目前部门机构消费贷利率进一步下调空间有限

。

在他看来，降低消费贷利率有助于获客，提升部门机构产品竞争力或市占率，但若是过度定价，可能导致收益、风险不够匹配问题

。同时，消费贷资金违规使用风险也必要防备，消费贷资金流向监测难度和成本相对大，对银行治理能力提出高要求

。